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陕西快乐10分:老房貸轉 LPR,首次調整時月供不變

陕西快乐10分 www.gcmre.com 2020-1-3 10:10| 評論: 0|原作者: 徐兵|來自: 大河報·大河客戶端

摘要:   最近,一則央行的“存量房貸”利率政策引起社會關注?! ?019年12月28日,人民銀行發布了《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》(以下簡稱《公告》),推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。也就是說,老的浮動 ...
  最近,一則央行的“存量房貸”利率政策引起社會關注。

  2019年12月28日,人民銀行發布了《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》(以下簡稱《公告》),推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。也就是說,老的浮動利率貸款的定價基準將可以轉換為LPR。

  新政的轉換工作自2020年3月1日開始,原則上應于2020年8月31日前完成。

  公告顯示,金融機構將利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知貸款家庭。所以,已購房者要多留意收到的通知。

  詳解

  啥是LPR?

  LPR全稱為貸款市場報價利率,與貸款基準利率不同,LPR不是央行發布的利率,而是通過18家報價銀行報價算出來的。由這18家銀行對公開市場操作利率加點,再經過嚴密的計算操作,從而得到的市場利率,就是LPR。

  LPR一個月公布一次,可能升可能降。2019年10月8日,央行實行房貸利率的新政策,新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。11月20日,LPR首次下降,1年期LPR重新降到了4.15%,5年期以上的為4.80%,都下降了5個基點。

  而在新政實施前,老的房貸都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率,二套按照基準利率上浮20%等。這和LPR并沒有關系。

  專業人士如何看?

  1月2日,大河報·大河財立方記者走訪中國銀行、工商銀行等多家銀行的貸款中心,相關負責人告訴記者,目前,暫未收到實施的相關文件?!癓PR利率新政,從去年國慶節后,一直在實施中?!?/div>

  中國銀行貸款中心相關負責人告訴記者,LPR是浮動的,能夠及時反映市場利率變化,從國慶節后實施的LPR政策看,和過去的差不多,利率變化并不明顯。

  “目前,5年期以上LPR為4.80%,以中行為例,首套房按照LPR加1.325個BP實施的,利率為6.125%。如果按以前的政策,相當于利率上浮25%?!備酶涸鶉慫?。

  對此,民生銀行首席研究員溫彬則認為,盡管銀行會提供浮動和固定兩種貸款報價,但在預期LPR下降背景下,客戶通?;嵫≡窀《時?,因為加點差已經固定了。如果因經濟回升、通脹上行,LPR處于上升周期,則房貸利率也會隨之走升,而如果此前簽署的是固定利率,則房貸成本不變。

  對購房者有何影響?

  一地產分析師告訴記者,元旦期間的央行剛進行了降準,向市場釋放了資金“寬松”的信號,這在一定程度上會影響到銀行的利率水平。

  “第一次調整的時候,實際算出來的利率是不會變的,購房者不必擔心月供額的變動?!備萌聳克?。

  舉例來看:

  假設小王當年買房是9折利率,實際利率是4.9%×0.9=4.41%。這個利率比當前LPR的5年期以上的4.8%,要低0.39%。如果小王和銀行確定在2020年3月30日轉換定價基準,且重定價周期和重定價日仍不變,2020年3月30日至12月31日,執行的利率水平仍是4.41%(4.8%-0.39%)。

  在此后的第一個重定價日,即2021年1月1日,按照重新約定的重定價規則,執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR-0.39%,此后每年以此類推。

  目前,大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。該人士進一步表示,LPR是一年變一次,或5年變一次,這個可以和銀行協商,但定價基準只能轉換一次,轉換之后不能再次轉換。
(責任編輯: 楊小燕)
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